NabestaandenRegelaar

Bankzaken

Bankzaken na een overlijden regelen

Na een overlijden zijn de bankrekeningen een van de eerste zaken om aan te pakken. De bank moet worden ingelicht, sommige afschrijvingen moeten blijven lopen, andere juist niet. Zo pakt u het rustig aan.

  • Bank informeren met een uittreksel van de overlijdensakte.
  • Verklaring van erfrecht meestal nodig voor toegang tot tegoeden.
  • Automatische incasso's beoordelen: welke moeten doorlopen, welke stoppen?

Stap voor stap

  1. 1

    1. Bank(en) informeren

    Meld het overlijden bij elke bank waar de overledene rekeningen had. Meestal kan dit online via het klantportaal of telefonisch. Stuur een uittreksel van de overlijdensakte mee.

  2. 2

    2. Lopende afschrijvingen bekijken

    Vraag de bank om een overzicht van automatische incasso's en periodieke overboekingen. Bepaal per post: doorlaten (hypotheek, energie, verzekering huis), stopzetten (streaming, sportschool) of overzetten op de langstlevende.

  3. 3

    3. Verklaring van erfrecht regelen

    Nodig voor toegang tot tegoeden boven een bepaalde grens (vaak €100.000, per bank verschillend). De notaris stelt deze op. Bij kleinere bedragen accepteren banken vaak een verklaring van executele of huwelijksbewijs.

  4. 4

    4. Rekeningen ordenen

    Bepaal welke rekening dient als boedelrekening voor de nalatenschap. Zet en/of-rekeningen op naam van de langstlevende. Sluit rekeningen die niet meer nodig zijn — maar pas na afronding van de erfenis.

  5. 5

    5. Hypotheek en verzekeringen

    Neem contact op met de hypotheekverstrekker. Bij een overlijdensrisicoverzekering wordt (een deel van) de hypotheek afgelost. Bekijk ook levensverzekeringen, ORV's en uitvaartverzekeringen — die keren uit na indienen van de akte.

  6. 6

    6. Beleggingen en waarde bepalen

    De waarde van beleggingen op de overlijdensdatum is nodig voor de erfbelasting. De bank levert doorgaans een overzicht. Beslissingen over verkopen of aanhouden nemen de erfgenamen samen.

Veelgestelde vragen

Wordt de bankrekening direct geblokkeerd?
Nee. Meestal wordt de rekening bevroren voor debitaties zodra de bank van het overlijden hoort, maar automatische incasso's voor lopende kosten (hypotheek, energie, verzekeringen) kunnen doorlopen. Overleg met de bank welke afschrijvingen moeten blijven lopen.
Wat heb ik nodig om de bank te informeren?
Uittreksel van de overlijdensakte, uw eigen identiteitsbewijs en meestal een verklaring van erfrecht (bij bedragen boven €100.000 of bij twijfel). Bij kleinere tegoeden accepteren veel banken een verklaring van executele of een bewijs van huwelijk/geregistreerd partnerschap.
Hoe krijg ik toegang tot het saldo?
De bank opent een boedelrekening of zet de rekening op naam van de erfgenamen. Tot die tijd zijn tegoeden bevroren voor opnames. Alleen met een verklaring van erfrecht kunnen erfgenamen samen beslissen over uitkeringen.
Wat gebeurt met de en/of-rekening?
De langstlevende partner blijft in principe rekeninghouder en houdt toegang. Wel wordt vaak een deel van het saldo aangemerkt als nalatenschap. De bank informeert u over de gevolgen.
Hypotheek: loopt die door?
Ja, de hypotheekverplichting gaat over op de erfgenamen. Bij een overlijdensrisicoverzekering wordt (een deel van) de hypotheek afgelost. Neem snel contact op met de hypotheekverstrekker voor de mogelijkheden.
Beleggingsrekening en spaarrekening?
Deze worden bevroren totdat de erfgenamen bekend zijn. De bank vraagt om de verklaring van erfrecht en instructies van alle erfgenamen samen. Bij beleggingen wordt de waarde per overlijdensdatum bepaald voor de erfbelasting.

Verder lezen

Zelf alles op orde voor uw nabestaanden

Leg abonnementen, contracten en belangrijke wensen vast, zodat uw nabestaanden straks overzicht hebben en niets vergeten.

Uw dossier starten (€2,49/mnd)Hoe het werkt

14 dagen bedenktijd · maandelijks opzegbaar · geen verborgen kosten